近年来，随着金融机构快速发展，电子银行交易替代率不断提升，银行网点总量呈现下降趋势。互联网金融的发展和移动技术的逐渐成熟，使越来越多的客户更倾向于选择线上完成金融交易。结合轻型化、智能化的升级转型方向，各银行开始对营业网点重新定位，传统网点渐趋缩减；随着中国经济的迅速发展，金融业不断壮大，金融市场也日益完善，银行业作为现代金融体系的主体，整体实力不断增强，城市商业银行（以下简称“城商行”）作为其中不可或缺的一部分，对调节经济结构、消费结构和产业结构起着重要作用，且城商行网点总量占全国金融机构网点总量的比重也不断上升。

在本文中，银翱对2019年2月到2020年2月期间城商行网点数量变化进行分析，对比各地区网点变化特点，以期打开银行网点建设的新思路，提供宏观启示。

一、城商行整体发展态势良好

中国银行业协会城商行工作委员会发布《城商行发展报告（2019）》中显示，当前，城商行资产负债实现稳健增长，主要经营指标表现良好，风险抵补能力保持稳定，整体实力日益增强。民营银行发展趋于稳健，差异化定位逐步清晰，总体风险可控；资产规模、经营效益逐步向好，资产质量保持良好。

根据银保监会披露的数据，2019年上半年城商行拥有总资产规模36万亿元（商业银行、国有大行和股份行分别为232.34万亿元、114.40万亿元和49.79万亿元），仅略低于股份行的50万亿元，总资产分别占银行业金融机构和商业银行的12.78%和15.48%。

二、城商行网点数量仍在扩张

截至2020.2.25，全国农商行共有网点12295个，在2019年2月25日到2020年2月25日期间新增网点数量333个，退出网点数量148个，净增网点数量185个。在全国银行业物理网点开始收缩的背景下，城商行网点仍在扩张。

三、七大地区城商行网点总量变化迥然不同

分地区来看，截至2020年2月25日，华东地区城商行网点总量最多，有3418个网点，其次为华北地区，有2712个网点，西南地区城商行网点总量最少，为676个网点，具体情况如下：

华北地区净增63个城商行网点，除天津市有6个网点退出停止营业外，其他省/市网点净增均较多，其中，河北省净增25个网点，山西省净增21个网点，北京市净增7个网点， 内蒙古自治区净增16个网点；

华东地区城商行网点净增数量呈现两极分化，浙江省净增网点数量23个，而江西省净减少21个，华东地区合计净增28个；除安徽省与江西省外，其他省市均有新增；

华南地区截至2020年2月25日，城商行网点总量仅800多，广西壮族自治区净增网点47个，其他省份净增为零；

华中地区省份城商行均净增较多，湖北净增较为明显，有21个网点，湖南净增11个、河南净增10个；

西北地区、西南地区城商行网点净增均较少，西北地区共计净增9个网点，其中陕西净增5个网点；西南地区共计净增10个网点，其中云南净增5个网点。

东北地区三省城的商行网点数量均有减少，合计减少14个网点，三省中，黑龙江减少网点数量最多，为7个。

数据来源：银监会官网，本文共统计了全国除港澳台地区外73家主要城市性商业银行

七大地区除东北地区有减少外，其他地区城商行网点数量都呈现了明显的增长，尤其是华北、华东、华南三个区域，净增数量都较大。

从各大省、市来看，广西省城商行网点数量净增最多，为47个，江西省、安徽省、黑龙江省、天津市净增均为负数，其中江西省净减少21个，为净增最少的省、市。

综合来看，在全国重点发展区域城商行网点数量总体呈现上升趋势，仅少部分地区城商行网点总量出现小幅度下降，但不影响城商行网点总量上升这一大趋势，网点新增主要集中在华北、华中、华南地区，其他地区省市因其经济发展情况以及金融需求网点数量变化不一。