广发银行的“自在人生”

2021年3月20日，广发银行宣布升级“自在人生”养老金融服务品牌并发布首张中老年专属信用卡，在业内率先将养老金融延展至客户的全生命周期管理。

中国人寿副总裁兼广发银行党委书记王凯在发布会上表示，广发银行对养老服务体系焕新升级，旨在通过全方位的开放合作，开发适应个人高品质生活需要的养老规划、创新产品、创新金融衍生服务，为客户规划保障养老资金，提供便利就医、慢病管理服务，为高质量的退休及养老生活打造“金融+、健康+、生活+、社保+”的金融生态圈。

发布会上，广发中老年人专属信用卡福禄卡面市。据了解，福禄卡适应老龄化进程，将用卡申请人的年龄限制提高至70周岁，大大契合当今社会变化与中老年人金融服务需求。此外，福禄卡针对老年人用卡安全、健康养生需求方面，还推出专属安康权益，为用卡人提供财富、健康双重守护，轻松体验刷卡乐趣。

广发银行将与CBA等合作伙伴在模式、形式、内容、行业等维度，持续为中老年客群提供涵盖银行、保险等在内的综合金融服务，打造覆盖健康医疗、养老养生、健康社交等在内的全生命周期、全产业链的大养老“生态圈”。

上海农商银行的“安享心生活”

2021年6月16日，上海农商银行推出养老金融服务品牌——“安享心生活”。

作为一家源于农信，扎根本土的商业银行，做好老年客群的金融服务工作是上海农商银行的业务特色之一。该行在上海地区拥有近360个网点，贴近社区、深入村镇，实现了对上海各区的金融全覆盖, 服务的上海户籍老年客群数已突破300万人，占全市户籍老年人口半数以上。其中，有32家网点被上海市银行同业公会评为上海银行业敬老服务网点。

上海农商银行还专门成立了养老服务领导小组，努力为老年人提供更加优质的金融服务，打造适合老年人的理财产品。

2015年起，上海农商银行积极投入敬老卡和金融社保卡发卡工作中，其中敬老卡发卡量已突破100万张、金融社保卡发卡量达到200余万张。为方便老年客户申领新版社保卡，上海农商银行还在全市首家推出社保卡即时自助制卡机具，帮助客户在家门口实现卡片升级换新。

在线上服务方面，上海农商银行充分考虑老年客群的特点，专为老年客群打造了手机银行“乐龄版”，尽可能提升服务的安全性与便捷性，解决老年人使用手机银行过程中的痛点。“乐龄版”APP中不仅放大了界面字体、简化服务功能，同时还新增语音直联人工客服功能，实现了用户与客服人员之间的一键沟通，大大提升便捷性，保障了老年客群对智能产品和服务的可获得性。

上海农商银行将打造百家养老特色主题网点，以老年客群的需求为出发点，完善更多软硬件细节。例如，放大业务指引牌的字号；提升座椅高度、增加有扶手的座椅；桌子改用圆角设计；加装防滑扶手、设置报警按钮的卫生间；增加配备老花镜、放大镜等便利工具；设置书报、棋类等休闲区域；常备轮椅、血压计、医药箱等爱心用品。

此外，上海农商银行还通过在街道社区、养老服务中心、老年大学等场所开展存款保险、反金融诈骗、智能设备的使用等主题宣传，增加老年客户金融安全意识，谨防金融诈骗。

交通银行的“交银养老”

2021年6月16日，交通银行召开“交银养老”服务品牌发布会，推出“交银养老”金融战略行动计划20条（以下简称“计划”），围绕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，积极探索系统化普惠化养老服务。

根据计划，交行将全面参与养老金三支柱建设，为政府基本养老、全国社保基金、企业及职业年金、个人账户养老提供优质产品和基金管理服务。积极发展第三支柱养老保险，推动专属商业养老保险试点，加快合格产品研发和引进。

在创新长周期养老财富管理方面，集合集团内外资源为“未老”和“已老”人群对应研发丰富多样的理财、基金、保险、信托产品，以适配不同风险、收益特征，拓展养老财富管理在投资、给付、传承、保障等方面的内涵，提供一揽子智慧养老财富管理方案。

在加大对养老产业信贷支持力度方面，为优质养老机构和为老服务商按入住或服务合同提供快捷经营贷款；对普惠性养老机构，在同等条件下优先提供授信支持，给予优惠利率，开辟绿色审批通道。同时，研发新型养老固收融资产品，根据养老产业周期特点，研发可续期债券、项目收益票据、项目收益债券、资产支持证券等创新产品，提供专项债、公司债、短期融资券、中期票据等优质承分销服务。

此外，交行计划加大养老产业投资力度，充分发挥集团保险、信托、资管资金长期投资优势，支持旗下子公司联合社会资本设立、参投养老产业基金，共同支持养老产业发展。

交行董事长任德奇表示，养老问题是全社会关注的热点，“百年交行”将持续践行初心使命，认真履行国有大行的责任与担当，围绕养老市场发展新格局，整合集团全牌照资源，不断创新养老金融服务供给，为客户提供具有交行特色的养老金融服务，让普惠养老走进千家万户。

交行将坚持以上海主场为突破口，加快在上海及长三角地区打造养老金融创新策源地，力争在长三角区域率先取得“养老金融最佳财富管理银行”的市场地位，将“交银养老”打造成为值得客户信赖和托付的品牌。

中信银行的“幸福+”

2021年8月5日，中信银行专为老年客户打造的“幸福+”服务体系全面升级，推出养老财富规划组合，同时在信用卡App全面上线“幸福+”俱乐部。

中信银行“幸福+”包括老有所养“幸福+财富”、老有所医“幸福+健康”、老有所享“幸福+优惠”、 老有所学“幸福+学院”、老有所游“幸福+出游”、老有所乐“幸福+舞台”等六大服务板块，打造了慢病管理、电话家庭医生、幸福三公里、老年课程、幸福专线、“幸福家爸妈才艺活动”等多项服务和活动。其中，该板块新上线的养老目标基金产品专注满足养老资金理财需求。

中信银行在“幸福+”俱乐部“幸福+学院”专区上线60多个视频学习课件，手把手教老年客户学会使用智能手机，帮助他们乐享现代智能幸福生活。据悉，此次上线的视频学习课程主要依托刚刚发布的《玩转智能手机——开启老年幸福生活》图书。为解决老年客户使用智能设备的“痛点”，中信银行从今年6月起，联合全国老龄办、中国老龄协会，在全国100余个城市开展沙龙讲座活动。通过这本通俗易懂的书籍和60余个手把手指导的视频教程，帮助百万以上老年人逐步掌握支付、出行、就医、娱乐等七大场景中智能技术的应用。

此外，中信银行专门给老年客户准备的“课程学习”一共有智能生活、悦享财富、琴棋书画和守护健康四大板块，都是老年客户需要和关心的内容，总课程2000余节，总时长超过1.8万分钟。

在“中信银行”微信公众号搜索“幸福”，点击进入“幸福+”俱乐部，用手机号码注册成为会员即可学习。同时，“幸福+”俱乐部会员通过签到、学习、打卡、分享，还可以积累“幸福点”，每月幸福点达到一定标准还可以兑换手机话费等。

中信银行“幸福+俱乐部”率先在信用卡App上线，全方位满足中老年客户的多元生活消费场景。据悉，中信银行是目前国内第一家在借记卡和信用卡两个板块都推出老年金融服务专区的银行。

和其他服务专区不同的是，中信信用卡App“幸福+俱乐部”界面更友好，服务更贴心。根据中老年人阅读习惯，页面采用大字版本，功能更简洁，操作更便捷。在页面显著位置上设有专属服务热线，老年客户一键拨打即可接通人工服务，无须等待或语音提示。产品与服务也更贴合老年人消费场景，精选中老年客户的常用生活消费功能，并根据中老年人的需要推荐财富规划和理财产品。此外，设立积分兑换专区，精选老年人喜爱的礼品，让老年人享受更多福利和实惠。

另外，中信银行还大大降低了信用卡对老年群体的准入年龄限制，将客户主卡申卡年龄放宽至70岁，对于附属卡申请放宽至75岁。

为持续提升对老年客户的关爱，中信银行信用卡即将上线动卡空间App长辈版本，将进一步完善专属服务体验，并推出专属会员产品、权益体系以及金融知识小百科等更多符合中老年客户的生活消费需求，不断丰富和提升中老年客户的用卡体验。