根据中国农业银行2024年度报告，该行在养老金融方面主要有以下实践和对未来的规划：

一、养老金融主要实践

1.多层次养老保障体系建设
农行持续助力国家多层次、多支柱养老保险体系建设。截至2024年末，实体社保卡用户达2.75亿，电子社保卡用户1.65亿，医保码用户7,476万，三项指标均居行业首位。养老金受托管理规模达3,166.93亿元，客户数量及业务增速显著。此外，农行积极响应个人养老金制度全国推广，上线“线上购买免双录”功能，简化客户操作流程。

2.养老服务场景优化

·渠道适老化改造：全行2.2万家网点完成适老化改造，打造300家示范网点，增设无障碍通道、爱心窗口及智能设备辅助功能。掌银推出“养老社区”专区，为60岁以上客户提供大字版界面、语音导航及健康咨询服务，并开通客服热线“一键直达”人工服务。

·产品创新：全年新增养老主题金融产品147只，涵盖养老储蓄、理财、保险等多类型。农银理财推出“顺心灵珑”养老理财产品，累计分红近3亿元，惠及超5万客户；农银人寿研发覆盖普通年金、养老年金、个人养老专属年金等15款产品，满足差异化需求。

3.养老产业金融支持
农行重点加大对健康产业、银发经济的信贷投入，养老产业贷款余额达109.76亿元，较上年末增长68%。通过“贷款+股权投资”模式，支持养老社区、康复医疗等项目建设，并与地方政府合作推进居家养老服务试点。

4.科技赋能智慧养老

·数字化工具应用：上线“智面客”智能服务系统，通过AI技术为老年客户提供资产配置建议；推广移动营销PAD，客户经理可上门办理养老金融业务，减少老年人出行不便。

·场景生态建设：在掌银嵌入“银发专区”，整合医疗挂号、健康咨询等非金融功能；与第三方平台合作搭建“智慧康养”生态圈，覆盖2,600余家养老机构。

5.县域养老普惠服务
在160个国家乡村振兴重点帮扶县推广“惠农养老贷”，为农村地区养老设施建设提供专项信贷支持；联合地方政府在4万个行政村设立“金融村主任”，协助老年人办理基础金融业务。县域网点适老化改造率达85%，金融服务车覆盖1,170个乡镇，全年服务老年客户超1亿人次。

二、未来养老金融发展计划

1.深化产品与服务创新

·计划推出长期护理保险、住房反向抵押贷款等创新型产品，探索“养老+信托”服务模式。

·优化个人养老金账户管理体系，增加税收优惠测算、投资组合推荐等智能工具，提升客户参与度。

2.扩展智慧养老生态

·升级掌银“养老社区”功能，接入更多康养服务供应商，形成“金融+健康+生活”一站式平台。

·推动物联网技术在居家养老场景的应用，试点智能穿戴设备与金融账户联动，实现健康数据驱动的个性化服务。

3.加强产融结合

·加大对养老产业园区、智慧养老项目的融资支持，未来三年计划新增养老产业贷款500亿元。

·联合保险、基金等子公司设立养老主题资管计划，重点投资养老基础设施REITs及医疗健康产业。

4.提升县域服务能力

·2025年拟在县域新增1,000家适老化示范网点，推广“流动银行”服务模式，覆盖偏远农村地区。

·开展“银发金融下乡”工程，为农村老年人提供养老理财知识普及与防诈骗教育，年度培训目标覆盖300万人次。

5.强化风险管理与合规

·建立养老金融业务专项风险评估模型，针对长寿风险、利率波动等完善压力测试机制。

·加强销售适当性管理，严格审查养老产品风险披露，确保符合银发客群风险承受能力。

三、战略协同与可持续发展

农行将养老金融纳入“五篇大文章”战略框架，推动与绿色金融、普惠金融的深度融合。例如，绿色信贷资源优先支持低碳养老社区建设；普惠金融场景中嵌入养老金融服务模块。同时，计划发行ESG主题养老理财产品，引导资金投向绿色养老项目，助力“双碳”目标与老龄化社会协同治理。