一、总量格局：邮储银行“一骑绝尘”，农业银行稳坐“第二把交椅”

截至2025年5月，六大国有银行网点总量接近11.97万家，形成“二超多强”格局：  

邮储银行依托邮政网络，以43,803家网点（含自营网点和代理网点，以下同）占据绝对优势，覆盖31省368城，乡镇渗透能力无人能及；  

农业银行（25,998家网点）和工商银行（17,952家网点）分列二三，两者差距近8000家，但农行在县域市场的深耕使其总量稳居四大行之首；  

建设银行（16,673家网点）与中国银行（12,101家网点）紧随其后，而交通银行仅3240家网点，不足邮储银行的1/13，但覆盖台湾省的独特性使其成为“特殊存在”。

二、区域分布：东部沿海“扎堆”，重庆成“内陆王者”

广东、江苏、山东、浙江四省成为网点密度最高的“黄金地带”。其中：  

∙工商银行在广东（超2000家）、江苏（近1800家）优势明显；  

∙建设银行在河北、山东的网点数分列前四，显示其均衡布局策略；  

∙农业银行在四川、山东的网点数突破3000家，凸显中西部下沉市场争夺激烈。 

城市维度的竞争更为激烈：  

∙重庆异军突起，农行（729家）、邮储（1768家）遥遥领先，甚至超过其在北京和上海的网点数；  

∙天津成为工行（539家）和农行（402家）的“重兵之地”；  

三、城市等级：63%网点扎根“下沉市场”，一线城市仅占6%

数据揭示，六大行网点布局呈现“倒金字塔”结构：  

四线城市以23%占比成为最大单一市场，三线和五线城市合计占比40%，反映国有行“普惠金融”定位； 

一线城市（6%）和新一线城市（14%）占比不足两成，与民营银行“扎堆高线”形成鲜明对比。 

典型案例：邮储银行在南充、南阳等三线城市的网点数（375家、350家）甚至超过部分新一线城市。

四、差异化策略：邮储“农村包围城市”，交行“高端路线”

邮储银行凭借“邮政+金融”模式，在赣州、南通等乡镇密集区域形成绝对优势，其网点数是当地工行的35倍； 

交通银行虽总量最少，但TOP10城市均为一线/新一线，上海（144家）、北京（122家）的行内网点密度甚至高于中行，聚焦高净值客户；  

中行在香港布局242家网点，成为唯一境外网点进入TOP10的国有行，国际化特征显著。

五、未来趋势：中西部“下沉战争”与数字化“替代效应”并存

区域扩张：四川、河南等人口大省将成为下一阶段争夺焦点，农行在重庆的“高密度模式”或复制至成都、武汉；  

结构优化：一线城市网点或通过“轻型化、智能化”改造降低成本，而五线城市或面临“撤并潮”； 

数据赋能：分析显示，六大行正利用POI数据动态调整布局，例如苏州（中行186家、工行202家）等强二线城市可能成为“精度优化”试点。

六大国有银行的网点版图，既是国家金融基础设施的“毛细血管”，也是区域经济活力的“晴雨表”。当邮储银行在乡镇铺就最后一公里的同时，交通银行在陆家嘴的摩天大楼里服务跨国企业——这种“两极共生”的格局，恰是中国金融业多层次服务体系的缩影。