近日，银翱咨询携手某省头部农商银行正式召开个人客户精细化管理项目启动会，标志着该行在零售业务转型道路上迈出关键一步。面对日益激烈的市场竞争和客户需求升级，该行以客户为中心，启动这一创新项目，旨在提升服务质效，打造区域银行业的标杆。

项目背景：转型关口，从“产品”到“客户”的必然选择

随着零售业务持续增长，该农商银行正处在经营模式升级的关键时期。传统以产品为中心的思路已难以满足需求，当前客户管理存在职能分散、分层服务缺位、营销粗放等痛点，导致贵宾客户体验不佳，资金留存压力增大。

前期调研显示，零售业务是该行的主体业务，而个人贵宾客户是主流客户，加快分层分群管理刻不容缓。

五大核心痛点亟待解决：

组织体系缺失：总行缺乏牵头部门，多头管理效率低下。

考核导向偏差：偏重存贷款结果指标，忽视过程质量。

分层管理虚化：贵宾客户缺乏专属体系。

工作机制空白：缺乏标准化维护规范。

人才科技短板：粗放管理加上科技工具不足。

这些痛点阻碍了零售升级，项目启动正是为了破解难题，实现高质量发展。

项目目标：短期突破与长期愿景相结合

项目设定了清晰的短期和长期目标。

短期突破聚焦试点支行，实现四大目标：

1. 建立高效协同的组织架构；

2. 制定科学的客户分层标准；

3. 推行贵宾客户“包户到人”模式；

4. 有效遏制客户流失，稳定存量资金。

长期愿景则是打造客户精细化管理标杆银行，包括提升客户价值、扩大市场份额（预计年度个人存款增量实现20%以上额外增长），并形成数字化核心竞争力，引领行业发展。

核心方案：“方法论+工具+手册”构建完整体系

项目采用系统化方案，通过“方法论+工具+手册”确保落地。核心亮点包括：

包户包效机制：责任到人，考核激励挂钩，明确每日、每周、每月、每季标准化动作，充分调动员工积极性。

四专服务：为贵宾客户提供专属产品、专享服务、专属场所和专属人员，打造极致体验。例如，定制高收益理财、提供财富体检等增值服务，并在支行设立贵宾专区。

此外，项目将输出《客户分层标准》《考核机制》等手册，以及开发支持系统，实现客户分户、业绩统计和过程管理。

实施计划：四阶段稳步推进，确保项目成功

项目分四阶段推进：

调研诊断阶段：通过高层访谈、支行走访和数据洞察，深入了解现状。

方案设计阶段：完成分层管理实施方案和细则设计，并与行方共创定稿。

系统开发和试点阶段：并行进行，完成系统配置、试点支行培训和试运行。

优化推广阶段：跟踪复盘，固化成果后全行推广。

下一步行动：快速启动，共创未来

启动会后，项目组将立即行动，包括确认试点支行名单、制定系统开发需求以及撰写相关工作手册和解决方案。这些步骤将加速项目进入实施阶段，为该行实现“全市最大最强、全省领先、全国一流”的目标奠定基础。

本次客户精细化管理项目的启动，不仅是该农商银行零售转型的里程碑，更是区域银行业创新服务的典范。我们期待项目早日开花结果，为客户带来更优质体验，为行业注入新活力！

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