网点管理
我们在网点规划项目中经常会被问到这样的问题：“咱们行到底需要多少个网点比较合适？”
有些人会按照一些主要城市平均每万人多少个网点、平均每平方公里多少个网点来分析这个问题。但是麻烦的是，这些均值的分布过大，比如说，按照每万人多少个网点来说，主要城市每万人网点的均值会从0.5到3.5个左右。由于一个城市的人口分布往往是极不均匀的，可以从中心城区的每平方公里上万人到郊县的每平方公里几百人。离散度过大，使得从这些角度来估算网点总量就好像用一把没有来复线的枪来打靶一样。
另一些人会从网点辐射能力的角度，设定每个网点的辐射距离，或者估算每个网点平均服务的客户数量，然后来计算需要多少个网点。这种方法同样也忽略了银行的差异，以及客户资源在各区域的分布是极为不均匀的这个事实。
我们需要从几方面对这个问题进行一下剖析：
1、要区分不同类别的银行
抛开每家银行的现有网点数量、网点人员结构和客群定位来谈网点总量是没有意义的。在城市中往往四大行、本地银行和股份制银行的数量有较大数量的差别。我们既不能说四大行和本地银行的网点多了，也不能说股份制银行的网点少了。本地银行，尤其是农商行，网点员工配置往往较少，而股份制银行往往每个网点配置十多人甚至几十个人，当然网点的产出也会有非常大的差别。也就是说，不同的银行“基因”是不一样的，没有可比性，就像公鸡不必羡慕鸭子会游泳，鸭子也不必羡慕公鸡会上树一样。
2、要结合本行的实际情况
进行网点布局和总量规划，归根结底是基于“资源是稀缺的，网点资源是有成本的”的假设。脱离了每个行的实际情况来谈需要多少个网点是没有意义的。网点布局规划和数量规划，就是如何用有限的网点资源进行最高效的客群覆盖，而不是简单地在地理上进行全覆盖。有些人提出“网点要全覆盖”，我们认为并不是一个明智的选择。
3、要进行多维度的分析
银翱咨询公司通过大量的过往项目经验发现，每个地区的网点数量和GDP、金融资源总量、就业人口、企业数量、工业产值、可支配收入、城市活跃度等有密切的相关性，需要通过多维度统计的方法，结合每家银行的实际情况进行建模分析。此外，还需要结合经济和人口的发展趋势、客户行为习惯的变化等，才能够得出有参考意义的未来网点总量建议。
4、要结合地理结构的特点
由于客户在地理上的分布是不均匀的，区域的等级不一，加之有湖泊、河流、交通等的阻隔因素，需要结合每个地区在中观和微观层面的客群分布情况、各区域的地理结构特点，对从统计学角度计算得出的网点总量建议进行修正。只有这样分析得出的结果，才对银行有参考价值。
