客户经营
首先来说，一是受全球经济下行预期及货币政策的宽松的影响，央行继续引导市场利率下行，降低社会融资成本。二是资管新规出台后，传统预期收益型理财规模下降也是必然，因此该类理财产品的收益率无论跟随货币政策还是监管要求，都不可能维持高位。
其次，正是我们所面临的“疫情”。疫情的全球爆发，使疫情最担忧的状况转化为现实，在全球经济一体化中，谁也无法独善其身。新冠肺炎疫情正在全球蔓延。其对全球经济产生了负面影响，拖累了销售，扰乱了供应链运作，使全球GDP减少数万亿美元，并可能导致世界经济陷入衰退。
2月份中国制造业PMI下滑至35.7%的历史性低位，美联储3月初在非议息会议上意外宣布大幅降息50个基点。英国央行英格兰银行11日宣布，将基准利率下调50个基点至0.25%，以应对新冠肺炎疫情对英国经济的冲击。
在降息的大趋势下，大额存单能够提前为大额资金锁定最长五年的利息，大额存单除了保本保息以外，收益率也不输给当期在售的预期收益型理财了，完全可以替代作为稳健安全部分配置的理财，甚至灵活性更佳。
相比到期还本，定期付息更让人“看得见”收益。根据央行的《大额存单管理暂行办法》第七条第二款规定，大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。因此，很多银行开发了按月付息的大额存单产品。例如广发银行在三八节时推出了“女神节花样存存单”，年化利率4.0425%，只需要存入154360元，每月就能领取520元。
按月付息的大额存单产品有两大优势。一方面，提高了大额存单的资金流动性。尤其是新的监管政策叫停了大额存单提前支取的靠档计息，按月付息使得资金流动性大大增强，有利于投资者落袋为安；另一方面，按月付息的利息收入可以用来再投资，实际上提高了大额存单的整体回报率。相对于一次性还本付息的产品，其资金流动性和回报率优势更为突出。
很多经常购买理财的人会发现，每一次理财到期后，收益率又下降了，每次购买都有募集期。这样看来，大额存单在利率下行时期，能锁定最长未来5年的利率，中间收益无间断，可以说是非常值得的，尤其是定期付息的产品，收益“看得见，摸得着”，超值！
